Linapokuja suala la kuweka akiba, ni taasisi chache za kifedha ambazo hutoa aina ya manufaa ambayo SACCOs hutoa. SACCOs hupata pesa za wanachama kwa njia mbili tofauti; Unaweza kupata riba kwa amana zako na gawio kwenye hisa zako. Linganisha hilo na MMF, akaunti za benki, au Kikoba, na utaelewa ni kwa nini SACCOs ni maarufu miongoni mwa Watanzania.
Unapojiunga na SACCO na kununua hisa, unakuwa mbia. SACCOs huwekeza pesa zote za wanahisa na kugawanya faida kati ya wanachama kulingana na idadi ya hisa wanazomiliki. Marejesho haya, ambayo kwa kawaida huwa katika mfumo wa fedha, huitwa gawio.
SACCOs kwa kawaida hulipa gawio mara kwa mara kwa vipindi tofauti kulingana na kile ambacho wanachama wanakubaliana. Kipindi kinaweza kuanzia kila mwezi hadi mwaka. Zaidi ya hayo, wanahisa huwa na mikutano mikuu ya kila mwaka ili kuamua gawio na kiwango cha riba cha kutoa katika mwaka ujao wa fedha. Hata hivyo, mgao wakati mwingine unaweza kuwa juu au chini kuliko viwango vilivyoahidiwa kulingana na jinsi uwekezaji wa SACCO unavyofanya kazi.
Gawio la SACCO si jambo la kupuuza. Wanaweza kukusaidia kujiendeleza kifedha na kujenga utajiri unapotumiwa vizuri. Makala haya yataangazia njia tano unazoweza kutumia kwa busara mara upatapo gawio lako la SACCOs.
Hifadhi Kwenye Akaunti Yako ya Kustaafu
Njia pekee ya kuhakikisha unajitegemea na kuishi maisha yenye kuridhisha baada ya kustaafu ni kuweka akiba na kuwekeza katika umri wako mkuu wa kufanya kazi. Kuweka akiba kwa minajili ya maandalizi ya kustaafu kunaweza, hata hivyo, kuwa ngumu hasa ukizingatia kuwa una majukumu mengi na malengo mengine ya kufanya. Hata hivyo, ni muhimu kuipa kipaumbele mipango yako ya kustaafu.
Fikiria kisa cha Jackson. Ni baba wa watoto wawili mwenye umri wa miaka 33 aliyejiajiri. Jackson hutengeneza takriban Tsh 1,800,000 kwa mwezi lakini mara chache huweka akiba ya kustaafu licha ya kuokoa 20% ya mapato yake kila mwezi. Yuko kwenye SACCOs mbili ambapo anaweka akiba yake. Katika moja, anaweka akiba ili kununua nyumba; katika nyingine, anaweka kama hazina ya elimu ya watoto wake.
Jackson amekuwa akikusanya hisa na kuongeza akiba yake ya SACCO kwa miaka mitano iliyopita. Katika mwaka uliopita wa kifedha, SACCOs zake zilimletea gawio la jumla la Tsh 4,748,000.
Hivi majuzi, Jackson alijifunza kuhusu umuhimu wa kupanga kustaafu na akaamua kufungua akaunti ya kustaafu. Kwa kuwa hakuweza kuokoa sehemu ya mapato yake kila mwezi, aliamua mgao wote atakaopata kutoka kwa hisa zake za SACCO zingeenda katika kujenga mfuko wake wa kustaafu. Sasa anaweza kuweka akiba ya kustaafu bila kuathiri malengo yake mengine mawili ya kifedha ya muda mrefu.
Ikiwa unatatizika kuweka akiba ya kustaafu, unaweza kutumia gawio unalopata kutoka kwa SACCO yako ili kuanzisha akaunti yako. Unaweza kuhifadhi gawio katika akaunti ya benki isiyobadilika (fixed account), kuwekeza katika hati fungani, au kuzihifadhi katika mpango wa pensheni kama vile NSSF. Unaweza pia kushauriana na SACCOs yako na uulize kama wanatoa akaunti za akiba ya kustaafu.
Hifadhi Kwa Siku za Dharura
Dharura haziepukiki, na lazima uwe tayari kifedha kujihakikishia usalama. Kuwa na hazina ya siku ya dharura huhakikisha kuwa unakaa tayari kushughulika na bili muhimu na zisizotarajiwa kama vile gharama za matibabu, na unaweza kujitolea mwenyewe na wategemezi wako unapopoteza mapato yako. Lakini kujenga hazina ya dharura inaweza kuwa ngumu, haswa ikiwa kila shilingi unayopata imetengewa bajeti.
Fikiria kisa cha Denis. Naibu mkuu wa shule ya upili mwenye umri wa miaka 35. Mwaka jana, alikuwa na dharura kubwa ya kifedha. Gari lake lilipata ajali, na ilimbidi kutumia zaidi ya 2M kulitengeneza. Kwa kuwa hakuwa na hela ya dharura, aliamua kuchukua mkopo kutoka kwa SACCO yake badala ya kutumia akiba yake.
Wakati wa hatua ya kushughulikia mkopo, afisa wake wa mkopo alimpa ushauri wa busara. Aligundua kuwa Denis alikuwa akipokea zaidi ya Tsh 1,300,000 katika gawio la SACCO kila mwaka. Alipoulizwa anavyotumia pesa hizo, Denis alisema anaipeleka familia yake likizo fupi. Afisa wa mkopo alimshauri kutafuta njia zingine za kufadhili likizo na kutumia gawio lake kujenga hazina ya dharura. Kwa njia hiyo, hangekuwa na wasiwasi juu ya kuingia kwenye deni wakati anapokumbwa na gharama kubwa.
Ikiwa umejaribu kuunda hazina ya dharura, unajua utakuwa mchakato wa polepole kwani unahitaji kuweka pesa kando hatua kwa hatua. Lakini ikiwa uko katika SACCO na kupata gawio, unaweza haraka kujenga hazina ya kutosha kwa ajili ya dharura ili kufidia gharama za miezi mitatu hadi sita. Unaweza kuchukua hatari zaidi na uendelee kuwa thabiti kifedha ukiwa na akiba ya kutosha ya dharura.
Tumia Gawio Kuelimisha Watoto wako
Ikiwa wewe ni mzazi, unaelewa umuhimu wa kuwa na chanzo cha mapato cha kawaida ili kuwaweka watoto wako shuleni. Unaweza kuunda njia kama hiyo ikiwa utaokoa pesa kwenye SACCO. Utaweza kutumia gawio unalopata kutoka kwa SACCO yako kulipia ada za shule kwa watoto wako.
Unaweza pia kutumia SACCOs kama chombo cha kuokoa fedha kwa malengo ya muda mrefu kama vile kujenga mfuko wa chuo kwa watoto wako. SACCO nyingi zina mipango ya kuweka akiba na uwekezaji ambayo husaidia wanachama kusomesha watoto wao bila kuhangaika. Unaweza kujiunga na miradi kama hii na kuwekeza gawio lako huko. Kwa kawaida zitakuwa na viwango vya juu vya riba kuliko akaunti za kawaida za akiba na zinapatikana kwa urahisi ikilinganishwa na amana zingine za jadi za SACCO.
Kuwekeza gawio lako la SACCO ili kusomesha watoto wako pia kutawazuia kuchukua madeni ili kumudu elimu ya juu. Hii itawapunguzia kuhangaika maishani kwani wataanza kazi zao bila deni.
Wekeza katika Mali za Kuzalisha Mapato
Ili kujenga utajiri, lazima ubadilishe na kuwekeza katika vyombo vinavyokuletea pesa. Unaweza kuelekeza gawio lako kwa vyombo vingine vya uwekezaji ikiwa unataka kubadilishia kwingineko yako kwa kutoweka mayai yako yote kwenye kikapu kimoja. Mkakati huu unapunguza uwezekano wako wa kukabili hatari na kuundia vyanzo vipya vya mapato.
Baadhi ya mali za kuzalisha mapato unaweza kuwekeza gawio lako ni pamoja na:
Hisa – Unaweza kuwekeza katika dhamana, na kununua hisa zilizoorodheshwa kwenye DSE ili kuzalisha mapato. Vyombo hivi vinaweza pia kukujengea ufahamu mkubwa, na unaweza kuziuza kwa faida baadaye.
Amana Zisizohamishika – Hizi ni akaunti za kuokoa ambazo hutoa viwango vya juu vya riba.
Annuities – Huu ni mkataba kati yako na makampuni ya bima ambayo inaahidi kukulipa wewe au wategemezi wako na mapato ya kutosha katika siku zijazo. Unaweza kuwekeza kwenye annuities kwa kuchangia kila mwezi, kila mwaka au mkupuo. Mifano ni pamoja na bima ya maisha na pensheni.
Anzisha Biashara – Unaweza kutumia gawio lako kuanzisha biashara au kukuza biashara yako ili kutengeneza kipato zaidi.
Unit Trust Funds – Aina hizi za uwekezaji hukusanya fedha kutoka kwa wawekezaji tofauti na kuwekeza kwa niaba yao. UTF zinadhibitiwa na Mamlaka ya Masoko ya Mitaji (CMA) na zinajumuisha fedha za soko la fedha, fedha za usawa, fedha zilizosawazishwa, n.k.
Itumie Kulipa Malipo ya Bima Yako
Bima ni kiokoa maisha linapokuja suala la kuimarisha fedha zako. Inakuruhusu kuhamisha hatari zinazokuzuia kutumia nje ya mfuko, na inaweza pia kuwa chombo cha kuziokoa. Lakini gharama inaweza kuongezwa wakati unapaswa kulipa bima yote muhimu.
Kulingana na mtoa huduma wako wa bima, kukosa malipo kunaweza kusababisha faini, na unaweza kupoteza haki ya kuidai. Kuendelea na malipo ya bima kunaweza kuwa changamoto, hasa ikiwa unalipa malipo yako ya kila mwezi. Ili kuepuka kuporomoka kwa sera na kuhakikisha kuwa unalipa malipo yako kwa wakati, unaweza kuelekeza gawio lako lote la SACCO kulipia bima.
Faida za kutumia gawio la SACCO kulipia bima ni pamoja na; Inaweza kuwa nafuu kwani utalipa kila mwaka, na itapunguza hatari ya kukosa malipo.
Kutumia SACCOs Kujenga Utajiri
Wekeza tena Gawio lako
Utaratibu huu unahusisha kutumia gawio unalopata kununua hisa zaidi za SACCO na, kwa upande wake, kupata mgao zaidi. Mkakati huu hukuruhusu kukuza pesa zako kwa kutumia nguvu ya riba iliyojumuishwa.
Fikiria kisa cha Magreth, mwenye umri wa miaka 25 anayetumia gawio la SACCO kujenga mfuko wake wa kustaafu. Aliwekeza Tsh 2,200,000 katika kununua hisa za SACCO ambazo huchakata mapato ya kuvutia ya 7.4% kwa mwaka. Katika mwaka wa kwanza, Magreth alipata Tsh 162,800, ambazo aliwekeza tena katika SACCO. Wairimu anapanga kuwekeza tena mapato yake yote ya baadaye.
Ikiwa ataendelea kuwekeza kwa miaka 30 ijayo na kuwekeza tena gawio lake lote, atakuwa na Tsh 18,219,070 atakapofikisha umri wa miaka 55. Uwekezaji wake wa awali ungemletea zaidi ya Tsh4,8884000
Upatikanaji wa Mkopo
SACCOs zinaweza kutoa mikopo iliyolindwa mara tatu hadi tano ya hisa zako. Yanapotumiwa vizuri, madeni yanaweza kukusaidia kujenga mali.
Unaweza kutumia mkopo huu kuanzisha biashara, kuwekeza katika mali nyingine za kuzalisha mapato, na kutumia faida kulipa mkopo wako.
Zaidi ya hayo, SACCOs pia huhimiza wanachama kuwekeza katika mali za kujenga usawa kama vile mali isiyohamishika. Wanaweza kusaidia wanachama kupata ardhi kuu kwa bei nafuu. SACCOs pia hushirikiana na vyama vya ushirika vya nyumba na mashirika mengine ya serikali ili kuwapatia wanachama mikopo nafuu.
KUFUNGA
Kwa miaka mingi, SACCOs zimekuwa chombo cha kuokoa Watanzania. Hii yote ni kutokana na faida wanazoweka juu ya uwekezaji mwingine. Ikiwa unafikiria kujiunga na SACCO, unahitaji kuelewa faida zake na jinsi zinavyolinganishwa dhidi ya vyombo vingine maarufu vya uwekezaji.
Kabla ya kujiunga na SACCO, unapaswa kufanya utafiti wa kina. Ili kuanza, unahitaji kuhakikisha kuwa SACCO unayojiunga inadhibitiwa na kusajiliwa na TCDC. Unapaswa kufikiria kujiunga na SACCOs zenye rekodi nzuri ya kulipa gawio la wanachama kwa wakati. Mkakati mzuri unaweza kuwa kujiunga na SACCOs na marafiki wa karibu au familia kama wanachama, kwani wanaweza kukupa uzoefu wa moja kwa moja. Na bila kutaja, wana uwezekano mkubwa wa kukuhakikishia mkopo.
